[ENTREVISTA] Grazielle C. David fala sobre Desigualdade, Austeridade e Reforma Tributária (via Portal Vermelho)

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O Socialismo, em minha opinião, é o meio para uma sociedade justa, livre e solidária; próspera, rica e de bem-estar bem: é o caminho do meio, do equilíbrio. Fica entre o Capitalismo e o Comunismo.  A Guerra Fria não foi uma luta entre Capitalismo e Socialismo e sim Capitalismo (EUA) contra Comunismo (URSS). Na teoria marxista o Socialismo é apenas uma etapa antes do Comunismo, mas essa ideia é contraditória, pois o Socialismo precisa do Capitalismo, assim como o Capitalismo necessita do Socialismo. O Socialismo, ao meu ver, nada mais é do que a distribuição de riquezas gerada pelo Capitalismo, e não pelo trabalho do outro.

Pirâmides do Egito

Pirâmide invertida do Carrousel du Louvre, França

No Capitalismo temos a concentração de riqueza (o Capital), no Comunismo a concentração de poder (o Estado). Capitalismo e Comunismo fazem parte de uma mesma pirâmide egípcia que luta pelo pico ou cume que representa o Poder. Juntos formam a Oligarquia (Estatal) e o Monopólio (Capital), uma espécie de Monarquia Absolutista. O problema do Comunismo é que sua proposta visa apenas inverter a pirâmide de cabeça para baixo, o que é impossível exceto se estiver enterrada. Essa pirâmide é válida como estrutura hierárquica e não como estrutura social. Quem está no topo da pirâmide hierárquica não é necessariamente o mais rico ou o mais poderoso, e sim o mais Responsável. Entendo que o Socialismo deve distribuir a riqueza do topo para a base como as montanhas formam rios que desembocam nos oceanos.

• [Expresão Nacional] Justiça Tributária

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Saiba Como se Proteger dos Psicopatas do Cotidiano

Dra. Psiquiatra Katia Mecler, autora do livro "Psicopatas do Cotidiano", editora Casa da Palavra
Imagem: www.otempo.com.br

De acordo com a Doutora Psiquiatra Katia Mecler, em entrevista concedida ao portal O Tempo (ver entrevista completa), os psicopatas não são reconhecidos pela OMS (Organização Mundial de Saúde), ou seja, a psicopatia não é um caso médico. Trata-se de um transtorno de personalidade e comportamento, que são trabalhados pela psicologia. O seu livro "Psicopatas do Cotidiano" foi escrito pensando naquelas pessoas que apresentem dificuldades de ordem psicológicas por serem afetadas pelos psicopatas, que são pessoas de nosso convívio diário, como familiares, amigos, colegas de estudo/trabalho e terceiros.

Essas pessoas não aceitam serem questionadas, ou seja, elas "são assim", e o problema é com você em vez de ser com eles. Inclui-se aqui sujeitos que são exibicionistas, tanto no que se refere ao status quo quanto à potência sexual. Neste contexto podemos falar de vaidade, manipulação, mentira, sedução etc. Podemos elencá-los da seguinte maneira:

• Antissociais: são aqueles que colocam seus desejos como vital, sendo os seres sencientes apenas insumos ou kapital. As palavras que os identificam são: manipulador e parasita-social;
• Borderlines: vivem no extremo seja do lado bom ou do lado ruim, e mudam repentinamente. Tendem a abusar do sexo e das drogas, a se ferirem intencionalmente e ao suicídio;
• Narcisistas: colocam-se acima de tudo e de todos, os direitos humanos só existem para eles;
• Histriônicos: são os "mascarados", "duas caras", "sem caráter", falsos ou teatrais, ou seja, apenas atuam. Procuram estar sempre em evidência.

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Sinopse: Diz o ditado que de perto ninguém é normal. E, de fato, basta parar um minuto para observar o seu entorno e você vai identificar aquela pessoa que é instável demais, outra que é inflexível demais, outra ainda que é teatral ou insegura ou arrogante ou submissa... Os desvios são muitos, e estão sempre à nossa volta. Às vezes são apenas características individuais, que não preenchem critérios para diagnóstico psiquiátrico algum, mas outras vezes são comportamentos repetitivos, peculiares e disfuncionais que causam danos físicos e psicológicos às próprias pessoas ou para aquelas que estão ao seu redor. Este livro identifica estes que são os psicopatas do cotidiano e explica em detalhes as características que levam essas pessoas a agirem assim. Para quem tem um deles ao redor, será uma oportunidade única de descobrir mecanismos que ajudem a manter a própria integridade, física ou psicológica, sem abrir mão da convivência. – MECLER, Katia - Psicopatas do Cotidiano: como reconhecer, como conviver, como se proteger

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Para Mecler, alguém apresentar alguns desses traços devido à problemas de ordem psicológica não dão indícios suficientes para se definir como doentes. Estima-se que 10% da população são diagnosticadas como psicopatas. Ao se deparar com essas pessoas, a doutora recomenda que se esteja ciente de que aquela pessoa age da mesma maneira para com todos, ou seja, não leve para o lado pessoal. Recomenda ainda que não procure mudar a pessoa já que são incapazes de reconhecerem o problema nelas mesmas.

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Como Investir com Pouco Dinheiro? Parte II de II

Depois de ter quitado todas as suas dívidas (veja Parte I) você pode começar a transferir o dinheiro para a Caderneta de Poupança ou Conta Poupança (CP) da Roda da Fortuna (para pequenos valores), investindo mais tarde em produtos bancários como Fundos de Investimento, CDBs e Títulos Públicos, para valores a partir de R$ 1.000,00. O produtos bancários são produtos prontos ideal para pessoas que não querem investir tempo em estudo e análise de mercado; são como pacotes de serviços eu diria. Aliado a isso, pensando em um perfil mais acomodado, você pode planejar (a garantia do) seu futuro através de investimento em Previdência Privada, devido à conveniência – substitui a Conta Investimento (CI).

Mas para quem tem interesse em se especializar, ou investir tempo de estudo e prática, recomenda-se outras formas de investimento, cujo capital não precisa ser necessariamente aplicado na Bolsa de Valores, mas em alguma forma de negócio que envolve conhecimento financeiro, mais do que trabalho manual, ou seja, normalmente é algo que você já conhece. De acordo com Gustavo Cerbasi “o melhor investimento sempre vai ser aquele com qual você se sinta bem aprendendo sobre ele e lidando com ele”. Caso pretenda abrir um negócio próprio reserve primeiro um momento para estudar e planejar, não somente assuntos de negócios mas de legislação.

1. Por um país ainda mais empreendedor…
2. O Homem Mais Rico da Babilônia.

Estudantes sem dinheiro…

O trabalho com a Conta Investimento (CI) deve ser pensado somente depois de se obter um trabalho estabilizado, capaz de gerar capital constante para movimentar a correnteza que não possui água, mas dinheiro. Enquanto estudantes, os adolescentes no mundo da economia, devem pensar primeiro em investir no seu crescimento pessoal, preparando-se para o mercado de trabalho. Neste caso, para geração de renda, procure aliar os estudos realizando estágio remunerado, mas visando não a renda mas a qualidade do estágio. Economize não para o futuro, para a aposentadoria, mas para oportunidades que aparecem em realizar um curso, comprando livros, viagens em intercâmbio etc.

Enquanto estudante mantenha-se em seu nível de estilo de vida, mesmo que ganhe R$1.000,00 em seu estágio; comece a investir somente quando você receber um aumento – ou seja, quando você conseguir um estágio como trainee, que é uma espécie de pré-emprego com objetivo de você desenvolver carreira dentro da empresa. Quando subir para R$1.500,00, quando você provavelmente deixar de ser estagiário e virar efetivo, viva com R$ 1.000,00 e invista R$ 500,00; quando subir para R$2.000,00 viva com 1.500,00 e continue investindo R$500,00. E assim por diante, até um nível satisfatório de qualidade de vida: economizar não é diminuir o padrão de vida.

1. Investimento: Saiba Como Balancear a Carteira

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Como Investir com Pouco Dinheiro? Parte I de II

Mais uma excelente entrevista com Gustavo Cerbasi promovido pela Arata Academy (link externo) dirigida pelo coach profissional Seiiti Arata Jr., que tiram dúvidas de quem está começando seus estudos sobre o mundo financeiro e pretende alcançar liberdade financeira e quem sabe, o primeiro milhão. Neste post eu estou fazendo um resumo do conteúdo, direcionando-o para as especialidades dentro dos investimentos possíveis, de modo que você não precisa abrir um negócio próprio (CNPJ) mas aprender a realizar compras e vendas de modo inteligente, seja de produtos, seja de serviços.

Primeiro de tudo é importante que o leitor saiba que investimento não se refere somente aos negócios com a Bolsa de Valores (Wikipédia) ou aplicação do dinheiro em compra e venda de Ativos (Wikipédia), isto é, Ações (Wikipédia) ou Opções, Letras de Câmbio e outros papeis. Podemos entender investimento como toda a ação que prevê algum benefício futuro em termos de crescimento pessoal e financeiro. Em uma empresa (crescimento financeiro), por exemplo, podemos investir em equipamentos mais modernos (Bens de Produção [Wikipédia], ou bens usados para  produção de outros bens, em geral, Bens de Consumo) para melhorar a qualidade do serviço ou produto e eficiência de produção (investimento bruto), bem como investir em manutenção no sentido de “é melhor prevenir do que remediar” (investimento líquido).

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Antes de fazer qualquer investimento é preciso que você esteja em equilíbrio e, de acordo com Cerbasi “você está em equilíbrio quando consegue poupar minimamente.” Por isso, é recomendável que você, primeiro, quite todas as suas dívidas para depois pensar em investimento financeiro. Para mim, o mundo financeiro é como uma plantação ou agronegócio, o que significa que antes de plantar é preciso eliminar todas as ervas daninhas, para que não ataquem as plantas e as matem antes mesmo de darem frutos ou para que nossa colheita seja saudável e sustentável. Para essa tarefa, experimente reunir a família para conversar sobre a organização das finanças, para que todos tenham consciência dos motivos de se realizar este ou aquele corte de gastos, isto é, do remanejamento de capital.

Faça uma lista de dívidas e calcule o CET (Custo Efetivo da Transação), de modo a pagar primeiro aquela de maior juros, para que, enquanto você paga uma dívida, a outra não se torne ainda maior da que você está pagando atualmente. Uma das maneiras mais eficientes de se pagar uma grande dívida é através de amortização (Wikipédia), que consiste em, basicamente, quitar os juros primeiro de modo que o valor devido pare de crescer. Em geral, as dívidas que possuem um CET mais elevado são as com o cartão de crédito e cheque especial, assim, classificado suas dívidas em potencial de “endividamento” comece a pagar uma por uma, reservando uma parcela de seus ganhos para somente pagar as dívidas. Esta parcela, dentro da Roda da Fortuna você pode considerar como a porcentagem referente à Conta Investimento (CI) – podendo ser ajustado as porcentagens de modo emergencial.

1. Continuar lendo este artigo na Parte II;
2. Aprenda a Estudar Livros de Finanças Pessoais;
3. Educação Financeira para Casais com Gustavo Cerbasi (Parte I);
4. Educação Financeira para Casais com Gustavo Cerbasi (Parte II);
5. Educação Financeira para Casais com Gustavo Cerbasi (Parte III).

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Não perca o fiel parceiro por falta de dinheiro!

Não tem jeito, Casais Inteligentes se Enriquecem Juntos (link afiliado) é o ingrediente que falta, além do amor, para manter casais unidos. Gustavo Cerbasi, influente consultor financeiro,  diz que "100% dos casos de separação, que não foram por infidelidade, têm motivos econômicos." Casais inteligentes são aqueles que têm conhecimento financeiro, podendo planejar gastos em viagens, por exemplo – mantendo transparência econômica para que ambos possam desfrutar o máximo de seus ganhos, evitando-se a infidelidade financeira.

Já falei um pouco sobre o tema Casais Inteligentes se Enriquecem Juntos (Pesquisa Interna) em outros artigos, mas pela importância do assunto gostaria de explorar um pouco mais o tema, aproveitando-se dessa entrevista realizada por Amaury Jr (amauryjr.com.br). Primeiro vamos reforçar a ideia de que a inteligência não é um desenvolvimento teórico, relacionado a muito conhecimento, mas uma capacidade de relacionamento com o mundo saudável, harmonioso, próspero e compassivo. Por isso, Cerbasi diz que a inteligência dos casais se relaciona a um autoconhecimento, mas não o individual, e sim do casal, ou seja, um conhece o outro e unem forças para crescerem juntos (diferente de unir Conta Corrente), em uma mesma direção. Confira as dicas:

1. Conversar abertamente sobre os sonhos;
2. Não permitir que os gastos com a família (plano de saúde, casa luxuosa, carro do ano, previdência etc.) se torne maior que os seres humanos ou a própria família;
3. Cuidar-se para que o crescimento pessoal não esteja focado na individualidade, mas na colaboração (isso significa compartilhar estratégias de crescimento econômico, para que ambos tenham as mesmas realizações em controlar o próprio dinheiro).

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Em um artigo anterior eu falei sobre se arriscar mais e errar menos. Agora, gostaria de comentar sobre os riscos que corremos em empreender e como se proteger em nossos relacionamentos afetivos. O mundo moderno passa por uma fase de desenvolvimento que poucas pessoas conseguem acompanhar, sendo difícil conciliar crescimento econômico, ou se estabelecer profissionalmente, com relacionamentos afetivos, seja na manutenção, seja na construção de uma família. Isso porque o modelo atual de gestão econômica se distanciou de princípios fundamentais de direitos humanos, bem como dos princípios constituintes da Nação – assim, o Brasil não consegue se constituir como União¹.

Todo empreendedor ou homem de negócios “não tem muito tempo para família, amigos e namoros”, muito menos romances. Aquela ideia que costumamos ter de homens de negócios, que são perfeitos parceiros que dará o mundo para sua esposa é fruto da cultura hollywoodiana. O mundo real não tem nada de romântico, nem os homens trabalham para conquistar mulheres, mas credibilidade. Agora vamos entender o que está entre aspas, porque hoje a cultura pede por paz e amor – cultura religiosa imperial romana, mas falta responsabilidade e ética. Paz e amor com responsabilidade significa: Capacidade de Cuidar.

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1. “Não ter tempo para família”, na verdade, significa estar dedicando todo tempo à família: Nossa cultura religiosa imperial romana nos fez crer que é crime ser rico e pecado se enriquecer. Isso porque o Império Romano transformou o cristianismo em ética política para manter a massa sob controle. Isso se reflete em nossa política colonial, em que acreditamos que o trabalho é um sacrifício para pagar o dízimo (décima parte) que é o nome atual para dever social. Então, temos que trabalhar arduamente para pagar os impostos e ainda, o dízimo já que o Estado é laico e, como nem todos são católicos o dízimo se tornou o Plano de Saúde, Previdência etc.
2. “Não ter tempo para os amigos”, significa ganhar dinheiro para poder passar tempo com os amigos: as pessoas estão carentes, devido ao que falamos acima – dedicando-se todo tempo ao trabalho como forma de sacrifício ou penitência de elevação social. Novamente somos influenciados pelos seriados americanos e globais, ou seja, pela televisão (projeção do mundo ideal). Para desfrutar a vida com os amigos como a que vemos em seriados e propagandas é preciso ganhar dinheiro, se enriquecer, então, antes de se divertir com viagens inesquecíveis é preciso se reunir para conversar sobre negócios; não jogue papo fora. Isso é entretenimento.
3. “Não ter tempo para o namoro” significa que você precisa pagar a própria conta primeiro para poder pagar um cafezinho ou um jantar para sua namorada (de vez em quando): Para homens de negócios mulheres não são o carinho que lhe falta, mas a atenção que ele precisa – companheiras. Homens de negócios não precisam de mulheres fortes, guerreiras, mas de respeito e cuidados; em suma mulheres que não precisam deles – não no sentido econômico, que é genérico.

Por fim, sabemos hoje que a nossa profissão escolhida não é suficiente para desfrutar a vida com Qualidade de Vida, por isso, trabalhar como empregado não é o suficiente – é preciso investir também. O primeiro investimento, conforme Rafael Seabra, autor do excelente ebook Como Investir Dinheiro, é em conhecimento. É muito importante que tenhamos conhecimentos financeiro e, pensando nisso o prof. Elisson desenvolveu um método prático para você controlar o orçamento doméstico, através de Planejamento Financeiro. Depois, você pode investir na Bolsa de Valores ou abrir um negócio próprio, que é um investimento que demanda trabalho, isto é, empreendedorismo.

• A Psicanalise do Dinheiro, precisamos falar sobre com Flávio Gikovate (Itaú)

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1 Dic. Aurélio: O Brasil, como entidade política e administrativa, em distinção às unidades que o compõem: “A organização político-administrativa da República Federativa do Brasil compreende a União, os Estados, o Distrito Federal e os Municípios.” Constituição Federal, Art. 18

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[COACHING] Educação Financeira para Casais com Seiiti Arata Jr. e Gustavo Cerbasi–Parte III/III

Pais e Filhos (ver Parte II)

Muitos consultores financeiros recomendam "garantir" a renda do filho, através de algum investimento que terá produzido já uma boa renda no futuro, garantido a sua “aposentadoria”. Mas o que Cerbasi recomenda é garantir recursos (uma espécie de previdência) para a profissionalização do filho ou filha, como cursos, mestrados, viagens de intercâmbio etc., cuja fonte monetária pode virar “aposentadoria” caso o dinheiro não seja usado, quando, por exemplo, o filho ganhar bolsa de estudo ou semelhante, economizando este investimento. Por isso, o essencial é ensinar a pescar o peixe, para que ele possa alcançar a sua independência, em que não pode faltar disciplina em valores éticos.

“[…] em algumas áreas o mestrado já não é [um] diferencial, e o que vai fazer muita diferença na vida do futuro profissional são as experiências de vida que ele vai ter; especializações, cursos em áreas não relacionadas à atividade profissional…” Gustavo Cerbasi

Neste ponto recomenda-se o livro e Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos (link afiliado), sucessor do livro Filhos Inteligentes Enriquecem Sozinhos. Este último título nos faz pensar sobre a atual maneira como se tem educado os filhos, deixando-os abandonados, mas na verdade significa que o filho tem que ser dono do seu negócio. Ou seja, esse título propõe que o filho tem que pescar por sí próprio, no entanto, muitos pais acabam assim, apenas dando a vara e a isca mas não ensinam coisa alguma. Dar suporte material não significa nada sem conhecimento, ou liderança, neste sentido, Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos, mas não no sentido de cuidar do seu negócio, mas no de lhe dar conhecimento e apoio para isso.

Sabe-se que os pais querem o sucesso dos filhos, mas se sabe que alcançar prosperidade não costuma ser fácil, ainda mais em meio a tantos golpes (roubos) e corrupções, e, por isso, muitas vezes pelo excesso de protecionismo acabam abafando as investidas e iniciativas dos filhos, não os permitindo acumular know how, que é essencial para a sustentabilidade financeira. Por um lado, pode faltar liberdade, por outro, acompanhamento; por isso é importante que se encontre o Caminho do Meio, em que o pai se torna um sócio, não um chefe, nem um funcionário. Porém, também, no mundo dos negócios os pais necessitam saber se colocar em uma hierarquia abaixo quando for o caso; isso significa que não adianta dar a presidência da empresa para o filho se o pai (ou mãe) continuar querendo dar ordens, terá de obedecer.

Diálogo Não é Negociação

De tempos em tempos é válido que o casal converse sobre a situação em que se encontram, e este indicativo é quando começam a surgir divergências e muitos desentendimentos. Muitas vezes, um relacionamento começa a esfriar quando realizações pessoais começam a ser frustradas ou quando pendências do passado necessitam ser trabalhadas. De um modo geral todos temos uma perspectiva de vida futura que não envolve o casamento, isto é, são conquistas pessoais, e ao se casar, muitos de nossos planos ou algo que queiramos, até mesmo devemos realizar são deixados de lado. O rumo da nossa vida muda e acabamos fazendo alguns sacrifícios para manter o relacionamento, que podem se acumular ao longo dos anos, além de mágoas por falhas do cônjuge. Uma conversa pode trazer todas as "roupas sujas” do passado à tona e isso pode destruir o casamento.

O objetivo do diálogo não é eliminar todas as pendências do passado, o casais não são sócios – casamento não é empreendimento nem a família uma empresa. Por isso, Cerbasi recomenda que olhemos para o futuro, em vez de remoer o passado; focando-se em soluções e não nos problemas; evitando-se os erros do passado. Ou seja, ao olhar para trás é saudável observar para o que deu certo e o que não deu certo, percebendo as escolhas feitas como um casal mesmo e saber reconhecer o próprio erro, para evitar o daninho jogo de culpas; este é um momento de renovação. É neste caso que reduzir o padrão de qualidade ou estilo de vida pode ser necessário, redirecionando o dinheiro para atividades pessoais em vez da sustentação de coisas ou padrão de qualidade, sabendo fazer cortes.

“Criticar o outro, em relação à maneira de consumir, é criticar a capacidade de fazer escolhas e discernir, o que é quase uma ofensa pessoal.” Gustavo Cerbasi

Por isso, é importante que saibamos, que tenhamos a capacidade de enxergar, quais são as motivações ou motivos um do outro em suas escolhas. Saber respeitar a história de cada um, não tentando moldar um ao outro ou impor regras. Seiiti Arata Jr. lembra sobre um princípio muito válido e verdadeiro: “Procure Primeiro Compreender, Depois Ser Compreendido”, o 5° Hábito das Pessoas Altamente Eficazes de Stephen R. Covey. Sucesso e prosperidade!

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[COACHING] Educação Financeira para Casais com Seiiti Arata Jr. e Gustavo Cerbasi–Parte II/III

Casais Inteligentes (ver Parte I)

As escolhas de como levar um relacionamento, equilibrando realização pessoal e o desfrute da vida junto a um cônjuge, vai depender muito da cultura do casal; em geral, quanto mais um casal conhece de finanças mais conversas sobre dinheiro ocorrerão, envolvendo gastos e investimentos, resultando em melhor planejamento. De qualquer forma, embora possamos ter um planejamento financeiro, podemos e devemos ter, além do Fundo de Emergência ou de Fundo de Reserva e Investimento, um Plano B, que envolve o Empreendedorismo (Portal_do_Empreendedor.gov) – isso porque nosso plano de enriquecimento pode ser interrompido, por falhas, por interesse de terceiros etc. Pessoalmente, recomendo que este plano B seja uma fonte de Renda Extra engatilhado, isto é, que pode virar fonte de renda, empresa e até mesmo corporação.

Agora, importante é saber, que Inteligente, de Inteligência Financeira, não significa ser nerd, ou seja, você não precisa ter sido um excelente aluno para se enquadrar dentro dos casais inteligentes, isso tem mais a ver com saber viver e auto-conhecimento, embora, seja necessário que tenhamos conhecimento qualificado – estudo. Também, significa a inteligência do casal enquanto pessoas, em que um se importa com o outro, conhecendo seus gostos, necessidades, limitações, qualidades de modo que se possa dar a devida atenção em cada aspecto do relacionamento; que podemos resumir na pergunta: Você está feliz? A partir disso, o marido, a esposa e o filho devem ser contemplados.

Casal inteligente é aquele capaz de desfrutar a vida, não colocando em primeiro lugar a aquisição de uma casa luxuosa, um carro de elite etc., mas sim as pessoas envolvidas no relacionamento, sabendo reduzir o estilo de vida para obter segurança financeira, aplicando algum dinheiro em poupança, por exemplo, não abrindo mão daquelas pequenas realizações momentâneas, em que o dinheiro não é investido em posses mas em momentos com o casal, com os filhos, com a família… que significa não se esquecer de desfrutar a vida e comemorar as conquistas pessoais e financeiras. Para isso é recomendável investir em conhecimento sobre Educação Financeira.

Divórcio e Regime de Separação de Bens

O que devemos considerar para saber como trabalhar o regime de separação de bens, para proteção de rendimentos, é o modelo de vida atual e suas consequências. Cerbasi comenta que antigamente os casais de namorados tinham muito tempo para se conhecer, bem com as respectivas famílias. Assim, um casamento era feito com uma pessoa que se conhecia de modo mais íntimo. Atualmente, o modelo de vida “sonho americano” torna o namoro quase um romance de hollywood, onde somente aquela parte boa de jantar, viagens etc., é contemplada e a intimidade (realizações pessoais) de cada acaba ficando em segundo plano. Em outras palavras, as pessoas não ficam o tempo suficiente, nem têm momentos adequados para se conhecerem intimamente, assim, 40% dos casamentos acabam dentro de 5 anos (porque não há compatibilidade na esfera íntima ou pessoal, apenas na social ou impessoal).

Neste caso, o que se recomenda para a maioria dos casos é a divisão de bens somente das aquisições após o casamento, isto é, do casal – que não inclui herança de família, por exemplo. Por outro lado, quando o casamento já está muito bem consolidado e os relacionamentos entres os familiares muito claro, o casal pode migrar para o regime universal de bens, em que metade de todos os bens de uma pessoa fica como patrimônio, para o outro [no caso de morte]. O regime de separação total de bens é indicado somente para casais que possuem um certo tipo de relacionamento transparente, onde o dinheiro é tratado de uma forma a parte ou diferente da vida íntima do casal, como água e óleo; que requer certo grau e tipo de maturidade, que envolve auto-conhecimento.

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[MultiTV] Conheça um pouco mais sobre Yoga…

“[Yoga] é um estilo de vida que influencia não apenas
no âmbito individual, mas também no coletivo.” MultiTV

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[ENTREVISTA] Gabriel Torres explica para Seiiti Arata Jr. Como Ler Livros de Educação Financeira

Um dos principais pontos da Educação Financeira que devemos por em prática é o controle das finanças pessoais ou fazer contabilidade. Isso está intimamente relacionado aos ensinamentos do educador financeiro Rafael Seabra, autor do Como Investir Dinheiro, que diz: “O primeiro passo é saber o quanto você ganha para saber onde controlar os gastos.” (Rafael Seabra); esse é o primeiro passo rumo à Independência Financeira. Nessa entrevista do coach e Seiiti Arata Jr. com Gabriel Torres você vai aprender Como Ler Livros de Educação Financeira…

Fonte: Pinterest (Jennifer Blair)

Gabriel Torres é uma pessoa comum, um cidadão brasileiro, que trabalha honestamente para ganhar dinheiro e desfrutar a vida. Por isso, o seu exemplo é muito válido para sabermos que qualquer pessoa pode, e deve, ter conhecimento contábil e financeiro. Você não precisa ser graduado em contabilidade ou ser especialista em economia para cuidar da sua renda em casa ou da economia familiar. Em realidade, é dever (e direito) que cada cidadão tenha educação financeira para que possa se tornar financeiramente independente.

Porque não teve educação financeira Gabriel Torres por um tempo, ainda que ganhasse bem, não conseguia se enriquecer ou viver de modo produtivo; ou seja, suas despesas eram maiores que seus ganhos – acarretando em doença financeira. Então, quando percebeu que precisava de algum conhecimento a mais para modificar a situação, começou a ler livros sobre o assunto, como Pai Rico Pai Pobre (link afiliado) e Independência Financeira (link afiliado) de Kiyosaki, para sanar o Câncer Financeiro (gastar mais do que se ganha por falta de controle).

Planificar os gastos para identificar onde estão as gorduras econômicas é como o diagnóstico necessário para saber quais tipos de medida a tomar diante do câncer financeiro. A partir disso, é necessário que se tenha conhecimento financeiro para saber o que fazer a partir do diagnóstico, respondendo às seguintes perguntas: o que precisa fazer para melhorar minha situação financeira ou minha economia?

1. Economizar? Ao identificar seus gastos você pode escolher tomar um suco em vez de dois, comer menos carne, recorrer menos aos restaurantes, adquirir tecnologias mais simples (já que você não vai usar nem metade dos recursos), comprar roupas de qualidade (em vez de grife – exceto quando o valor é acessível) e assim por diante.
2. Ganhar mais? Muitas vezes já estamos fazendo economia, controlando gastos. Neste sentido, o consultor financeiro Gustavo Cerbasi diz que “não adianta nada controlar gastos (e apenas saber o quanto gastamos)”. Se não tem dinheiro ou não tem disciplina não compre...
   

   [Adicionado em 12/11/2013] "Muitos acreditam que a falta de dinheiro na conta, no fim do mês, é resultado de ganhos insuficientes. Por isso, vivem ansiosos na expectativa de um aumento de salário, na esperança de acabar com o uso do cheque especial e do rotativo do cartão quando esse aumento acontecer. Porém, na quase totalidade dos casos, aumentos de salários trazem um alívio por dois ou três meses, e em pouco tempo a conta volta para o vermelho." Gustavo Cerbasi

3. Economizar e Gerar Renda? Além de economizar podemos ganhar mais, mas para isso é necessário conhecimento para gerar renda. Para ganhar mais não é viável apenas trabalhar mais, é preciso trabalhar melhor, que significa além de ganhar dinheiro, gerar dinheiro. Investimentos são uma excelente fonte de renda além do trabalho (manual).

O segredo para seu desenvolvimento econômico é a PRÁTICA. Não adianta ler livros e livros se você não os coloca em prática, diz Gabriel Torres. Rafael Seabra diz que “independentemente se você ganha pouco ou muito o primeiro investimento é no conhecimento”, já o segundo é a aplicação do conhecimento. O melhor exemplo que conheço sobre aplicar conhecimento é Henrique Carvalho do HC Investimentos.

Como controlar / monitorar gastos?

Uma das maiores dificuldades que temos para elaborar essa planilha de custos é saber em que gastamos. É muito pouco prático ficar anotando o que gastamos, porém, o simples fato de nos propormos anotar nossas compras nos conduz à uma reeducação financeira. De qualquer forma, Gabriel Torres utiliza esse método de anotar em um bloco de papel com lápis, seus gastos; ao menos em forma de débito – sem especificar, para depois lembrar em casa. Veja outras possibilidades:

1. Aplicativos de iPhone ou semelhante;
2. Cartão de Crédito (Cupom);
3. Pegar Nota Fiscal.

Depois, ao final do dia, inserir tudo em uma planilha de Excel (Microsoft) ou Calc (LibreOffice.org), como na fornecida por Rafael Seabra em seu Como Investir Dinheiro; onde você aprenderá tudo, da base, sobre investimentos e geração de renda.

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[COACHING] Educação Financeira para Casais com Seiiti Arata Jr. e Gustavo Cerbasi–Parte I/III

Os Segredos dos Casais Inteligentes é o 10° livro escrito pelo renomado Consultor Financeiro Gustavo Cerbasi, autor do Best-Seller: Casais Inteligentes Enriquecem Juntos. Neste post, vamos ter uma ideia sobre o que é tratado no livro, dando algumas diretrizes práticas de acordo com o Coach Financeiro Seiiti Arata Jr., desenvolvedor do programa de Coaching Financeiro A Classe Alta (aclassealta.com), que procurou explorar em especial 3 pontos importante: 1. Mentiras que podem destruir o casamento, 2. Divórcio e 3. Casal Inteligente; sem se esquecer de empreendedorismo e o plano B.

Fonte: Pinterest

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos (link afiliado) é um livro escrito em 2004 com o propósito de encaminhar os casais via Educação Financeira, baseado em Matemática Financeira e Finanças Comportamentais, de modo que o próprio casal encontre os melhores caminhos para se enriquecerem juntos e alcançarem a independência financeira. Isso permite um casamento mais estável e melhor aproveitado. E na aplicação prática dos ensinamentos dos livros, Cerbasi recebeu muitas críticas positivas, de onde pode elaborar o livro Os Segredos dos Casais Inteligentes (link afiliado) que tem uma postura mais consultiva, isto é, de consultor que orienta como se enriquecer. No primeiro aborda-se mais o tema de administração de contas, já no segundo de aplicação.

Nessa entrevista começa-se falando sobre as “mentiras brancas” que podemos considerar omissões dentro de um relacionamento, no caso sobre situações financeiras. Por exemplo, não é necessário dizer, em alguns casos, que pegamos um dinheiro emprestado (de algum amigo ou parente, porque pode causar constrangimento), ou que excedemos um pouco no orçamento para algumas compras (como presentes), mas quando tais deslizes e/ou imprevistos são casuais e não recorrentes. Pois, quando tem um efeito cumulativo pode gerar desentendimentos e problemas afetivos através do que Cerbasi chama de traição ou ‘infidelidade financeira’.

Tais mentirinhas brancas, (neste caso) não significam, de fato, mentir; “você tem o direito de permanecer calado.” Ou, talvez, não entrar em detalhes, isso é o que significa. Existem cobranças que podemos evitar, desde que dentro de nós tenhamos o compromisso com nosso dever diário, não negligenciando as responsabilidades que temos em prestar contas. O objetivo não é ocultar algo que deu errado, mas não criar problemas em coisas que serão brevemente resolvidas. Para dar um exemplo, esses problemas financeiros que podemos ocultar são análogos a pequenos problemas de saúde que não precisamos fazer alarde, como um resfriado, um pequeno corte no dedo, uma dorzinha muscular etc., porém, atente-se para isso não virar doença.

* * * * *

O sucesso dos livros de Cerbasi é graças à sua experiência adquirida em aulas ministradas em MBA, onde seu esforço para tornar aulas de Contabilidade e Análise de Balanço mais didáticas o permitiu elaborar um pensamento em Educação Financeira bem sucedido, e com o “tempero” certo. Além disso, muita experiência foi obtida através de atendimento aos alunos extra-classe, que foi transformado em consultorias em sua já encerrada empresa, dedicando-se hoje ao trabalho que podemos conhecer no seu portal www.maisdinheiro.com.br dedicado a treinamentos, palestras e consultorias em finanças dos negócios (Os Segredos dos Casais Inteligentes), planejamento familiar (Pais Inteligentes Enriquecem seus Filhos) e economia doméstica (Casais Inteligentes Enriquecem Juntos).

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Saiba Como Balancear a Carteira

Fonte: Pinterest (clique na imagem)

Nessa entrevista realizada pelo coaching financeiro Seiiti Arata Jr., criador do programa de master-mind A Classe Alta da Arata Academy, Henrique Carvalho do HC Investimentos fala um pouco sobre as maiores dúvidas dos investidores iniciantes. Nesta postagem fiz um levantamento dos primeiros passos, práticos, para começar a investir de modo seguro e rentável. Sobre os primeiros passos para começar a investir eu recomendo que você dê uma olhadinha na minha postagem anterior: Entrevista com Rafael Seabra.

O objetivo do investimento financeiro não é o de nos fazer ricos, ter muito dinheiro. É muito raro encontrar alguém que tenha ficado rico com investimentos, porque como em qualquer negócio é preciso muito estudo, dedicação e o seu toque pessoal. Pelo que pesquisei, um bom investidor consegue uma renda de 1% ao mês sobre o seu investimento. Henrique Carvalho, experiente investidor e profundo estudioso, diz que investir leva tempo para aplicar corretamente, sendo que 2% de "superávit" mensal pode ser considerado um retorno alto, o que dá aí cerca de 24% a.a..

Tríade Financeira, um Modelo para Iniciantes

O Balanço da Carteira de Investimentos nada mais é que a distribuição de investimentos em Renda Fixa e Renda Variável, onde você pode trabalhar com ETFs para ações, que são Fundos de Índice, isto é, fundos de investimentos que seguem índices, como  BOVESPA. Henrique Carvalho recomenda trabalharmos a Tríade Financeira, inicialmente através de investimento passivo, ou seja, em que não dedicamos muito tempo ou não precisamos ser experts:

1. Tesouro Direto (Títulos Públicos) (fazenda.gov)
   1. Tem que ter uma corretora, como Rico (rico.com.vc) [0,2% a.a. + 0,3% a.a.] ou Banif (banifinvest.com.br);
2. Fundos Imobiliários (Fundos de Investimento em Imóveis)
   1. Compra pelo Home Broker (Wikipédia.org)
   2. Retorno de 12 a 15% a.a.;
   3. Conheça o fundoimobiliario.com.br;
3. ETFs de Ações (Exchange Traded Fund, Unidades Negociáveis de Ações)
   1. Vantagem: diversificação de ações (em uma ETF você pode encontrar reunido 70 ações);
   2. BOVA11 > Síntese do Índice Bovespa;
   3. SMAL11 > SmallCaps, empresas de baixas capitalização.

Balanceando sua Carteira de Investimentos

O Balanço da Carteira depende do perfil de cada investidor, como conservador, moderado, empreendedor e também de seu momento histórico, isto é, em que fase da vida se encontra. Além disso, devemos considerar também nossos objetivos financeiros e concilia-los com nosso planejamento financeiro e de vida. As recomendações a seguir são apenas pontos de referência e, de modo algum, devem ser considerados uma receita infalível ou perfeita.

1. Perfil Universitário (jovem com muito tempo pela frente, pouco dinheiro para gerar muito)
   1. 50% (60%) ações > 30% em crise
   2. 30% tesouro direto > 40% em crise
   3. 20% fundos imobiliários > 30% em crise
2. Perfil Profissional (adulto com carreira estabelecida, patrimônio a ser aumentado)
   1. 30% ações
   2. 50% tesouro direto
   3. 20% fundos imobiliários
3. Perfil Aposentado (terceira idade  que não pode perder dinheiro rapidamente, porque pode ser difícil recuperar)
   1. 10% ações
   2. 40% tesouro direto
   3. 50% fundos imobiliários

Como Escolher Onde Investir?

O passado positivo de uma empresa não indica rendimentos futuros, por isso, não é uma boa referência (o passado) para saber se devemos investir ou não nessa empresa: “rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.”. Melhor é fazer pesquisas de mercado e encontrar informações conflitantes, que são aquelas informações que algumas fontes indicam crescimento de uma empresa ou setor, quando outras indicam o decrescimento de uma mesma empresa ou setor. A partir dessas informações, você levanta os principais pontos e os analisa de acordo com os seus conhecimentos pessoais, no que você acredita ou infere, para então investir. Também, procure sempre ler sites, blogs, jornais de qualidade. Sobre o assunto de investimentos, pessoalmente, recomendo:

1. Quero Ficar Rico (Rafael Seabra) < http://queroficarrico.com >
2. HC Investimentos (Henrique Carvalho) < http://hcinvestimentos.com >
3. Mais Dinheiro < http://www.maisdinheiro.com.br >

[24/12/2013] Já tem mais de 30 anos e quer começar a investir? Confira as dicas da EXAME.com: Onde Invisto após os 30 anos para me aposentar com tranquilidade?

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Descobri como Plantar a Árvore do Dinheiro, ela existe!

Este artigo foi escrito em 03 de fevereiro de 2012 para vender o eBook que eu era afiliado. Hoje, estou deixando disponível a entrevista sem link afiliado, já que não utilizo mais a plataforma do Hormart. Vou deixar o link para o artigo da 5ª Edição do eBook: Como Investir Dinheiro. Não tenho nenhum vínculo com o autor do portal Quero Ficar Rico e não estou ganhando com essa indicação. Mas acredito que todos precisam de informações de qualidade para se desenvolver economicamente e, depois de muitos erros encontrei pessoas que realmente sabem do que estão falando, então, é uma satisfação pessoal orientar o leitor para o sucesso!

Como Ficar Rico por Rafael Seabra (Quero Ficar Rico) - 5ª Edição

Amigos, tive a alegria de conhecer o livro Como Investir Dinheiro escrito pelo estimado empresário Rafael Seabra do portal Quero Ficar Rico. Um livro (eBook) excelente que fala sobre investimentos e geração de renda a partir do dinheiro. Antigamente, o privilégio de se fazer o dinheiro gerar dinheiro era privilégio de poucos, onde os mestres em gerar renda sem trabalho (ativo) eram os famosos Cavaleiros Templários que tiveram grande participação no surgimento dos bancos. Mas que fique claro que não existem ganhos de dinheiro sem trabalho. Acontece que o investimento gera dinheiro a partir de conhecimento financeiro ou trabalho passivo.

PrintScreen do site original.

Hoje, através da Educação Financeira “podemos plantar uma moeda para que ele dê, várias moedinhas” – em linguagem figurativa é isso que significa investir, então, de fato, esta árvore que dá dinheiro existe! E o livro escrito pelo nosso amigo Rafael é um manual de como plantar esta "árvore". Do mesmo modo como há agricultores (aqueles que cuidam do nosso alimento físico), há também os investidores (aqueles que cuidam do próprio dinheiro ou alimento econômico).

Quando falamos em inversão de valores significa que, atualmente, temos investido em pessoas (terceiros) e trabalho para ganhar dinheiro, enquanto que a verdadeira fonte de riqueza é o investimento em rendas e conhecimento para gerar dinheiro. Isso, de modo algum, significa não trabalhar mas ter maior domínio sobre o mundo dos negócios.

Os investidores têm o trabalho de cultivar suas próprias finanças o que exige conhecimento e outros tipos de habilidades que grande parte das pessoas não estão dispostas a desenvolver – até porque envolve alguns riscos. Mas, a boa notícia é que, com o desenvolvimento ou evolução da economia, surgiram alguns investimentos sem riscos ou baixo risco (mas sem grandes ganhos). Então, em vez de nos esforçamos unicamente em habilidade de ganhar dinheiro podemos, além disso, aprender a gerar dinheiro – que é fonte de riqueza.

A HOLISMO E SAÚDE SOCIAL ENTREVISTA:

O EMPRESÁRIO RAFAEL SEABRA,
ESCRITOR DO COMO INVESTIR DINHEIRO

Anderson
Olá Rafael, como está? Primeiro de tudo gostaria de parabeniza-lo pelo seu eBook Como Investir Dinheiro. Eu sou leigo no assunto e a leitura do seu ebook, um Best-Seller no Hotmart, me ajudou a entender melhor como funciona o mundo dos investimentos; permitindo ir direto às áreas de investimento de interesse. Embora bastante didático e com linguajar simplificado me ficaram algumas dúvidas e gostaria de compartilhar com os amigos da Holismo e Saúde Social. Rafael, no Como Investir Dinheiro você apresenta diversas opções de investimentos, que podemos definir basicamente em dois tipos: Renda Fixa e Renda Variável (Correto?).

Rafael
Sim.

Anderson
Você pode definir melhor estes conceitos?

Rafael
Nos investimentos de renda fixa, o investidor já sabe, no momento da compra, quanto a aplicação escolhida vai render. A rentabilidade pode ser apresentada em forma de taxa (prefixada) ou índice (pós-fixada). O investidor será informado que o investimento vai render 10% a.a. [ao ano] (prefixado) ou a variação da taxa Selic (pós-fixado). Já nos investimentos de renda variável, o investidor não tem garantia nenhuma de rentabilidade. É o caso, por exemplo, da compra de ações. Você pode comprar uma ação da Petrobras hoje por R$ 25,00, mas não sabe quanto ela valerá amanhã ou quando quiser vender.

Anderson
E, existem outros tipos de investimentos além desses dois?

Rafael
Todos os investimentos oferecidos se enquadram num desses dois tipos.

Anderson
Além de Renda Fixa e Renda Variável nós temos o Fundo de Reserva (ou de Emergência), que podemos entender como uma espécie de Renda Fixa não é mesmo?

Rafael
O fundo de reserva não é um tipo de investimento, mas uma estratégia de tranquilidade financeira. Como a principal função dele é a proteção (segurança), é ideal que esteja investido num investimento de renda fixa (ex: poupança, fundo DI ou títulos públicos), para não haver risco de perda.

Anderson
Para o F.R. recomenda-se que ele seja criado primeiro, com cerca de 6x o gasto mensal para sobreviver, ou renda mensal. Minha pergunta é: qual o melhor local para se depositar este Fundo de Emergência? Pois se sabe, que a Poupança não é rentável.

Rafael
O objetivo do fundo de emergência não é a rentabilidade. Você deve acumular até 6x seu gasto mensal e esse investimento tem que ter liquidez, ou seja, poder ser resgatado imediatamente. A poupança, nesse caso, pode ser uma boa, pela alta liquidez e comodidade.

Anderson
Depois de criado o F.R. ou F.E. pensamos em R.F. e R.V., você poderia nos informar qual a média, em porcentagem, recomendável para se investir nestas Rendas?

Rafael
Depende do perfil do investidor. Existem investidores muito conservadores, que não toleram perdas. Nesse caso, ele deve aplicar tudo (100%) em renda fixa. Entretanto há investidores que aceitam assumir alguns riscos, em troca de uma rentabilidade maior. Dessa forma, ele pode expor até 50% do seu patrimônio em ativos de renda variável.

Anderson
Qual a desvantagem em apenas investir em Renda Fixa ou somente em Renda Variável?

Rafael
Apenas em RF: O risco é muito baixo, mas a rentabilidade também é. Apenas em RV: O risco é muito alto, podendo ter perdas consideráveis em momentos de crise.

Anderson
É recomendável investir em Renda Fixa e Variável ao mesmo tempo, trabalhando com o balanço da Carteira?

Rafael
Sim. O ideal é balancear sua carteira de investimentos de acordo com o seu perfil. Para investimentos de longo prazo, como a aposentadoria, é recomendado expor parte do patrimônio em renda variável, para buscar ganhos maiores.

Anderson
Por fim, gostaria que você falasse um pouco sobre a Carteira. O que é e como funciona?

Rafael
Carteira de investimento nada mais é que o conjunto de aplicações que você possui. Se um investidor tem R$ 10 mil na poupança, R$ 50 mil em títulos públicos e R$ 40 mil em ações, essa é a sua carteira. Ela possui 60% em renda fixa (poupança e títulos públicos) e 40% em renda variável.

Anderson
E, claro, gostaria de deixar alguma dica ou mensagem para os leitores da HSS?

Rafael
Agradeço a oportunidade por poder dialogar com o seu público e transmitir um pouco da importância da educação financeira para a vida das pessoas. Por fim, recomendo o Como Investir Dinheiro, guia de investimentos formado por três livros digitais:

- Como Investir Dinheiro: Conheça as melhores opções de investimento em renda fixa e variável;

- Liberdade Financeira: Aprenda, em 12 lições, a importância da educação financeira, o que fazer para melhorar a qualidade de vida e como investir para gerar riqueza e alcançar a independência financeira.

- Livre-se das Tarifas Bancárias: Saiba como ficar isento das tarifas de manutenção da conta, transferências (DOC e TED) e muito mais. Como essas dicas, é possível economizar mais de R$ 300 por ano apenas com tarifas bancárias. Mostra também como somos "roubados" pelos bancos e o que fazer para evitar essa situação.

Além desse material, você terá acesso ao e-mail exclusivo para entrar em contato comigo (autor do material) e tirar dúvidas. Para saber mais sobre o kit, acesse: http://comoinvestirdinheiro.com.br . Abraço e sucesso!

Anderson
Rafael, muito obrigado pela sua entrevista e seu tempo dedicado. Gostaria de adicionar a esta entrevista que o seu trabalho é de grande contribuição sócio-econômica permitindo melhor qualidade de vida com independência financeira.

1. Acesse: QueroFicarRico.com
2. Conheça algumas opções de Renda Fixa (InfoMoney)

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