A Hi$tória do Dinheiro

Fotografia: David Stanley - Ibrahim-al-Ibrahim Mosque, Gibraltar (Flickr, CreativeCommons)
Looking north from the lighthouse at Europa Point, Gibraltar, with the Ibrahim-al-Ibrahim Mosque on the left.

História, por menos óbvio que pareça, é um conhecimento vital para qualquer pessoa que queira obter sucesso na vida. As informações históricas nos permitem realizar o engajamento necessário para promover mudanças substanciais no rumo dos acontecimentos. Também, é o que da significado às questões observadas, ou seja, serve como fundamento de reflexões para a elaboração de soluções, inéditas ou não; lembrando o passado podemos projetar o futuro.

Estatística é um bom exemplo de história, em forma de números, que nos permite fazer algo a respeito ou intervir efetivamente sobre o objeto de análise. Em uma empresa, podemos conhecer sua história através dos dados contábeis, apresentados em formas de Balanços Patrimoniais, por exemplo. Assim, a história nos fornece as informações necessárias para tomadas de decisões, de modo a evitar erros passados e projetar acertos futuros.

Para que possamos fazer bom uso do dinheiro, e obter controle sobre as finanças pessoais e empresariais (comerciais) precisamos entender os mecanismos financeiros subjacentes ou a sua estrutura submersa. Dinheiro ($), por definição, é um valor monetário que sofre variações de acordo com a moeda. Por sua vez, moeda é o nome dado ao objeto que representa o valor dado (dinheiro), podendo ser feito de ouro, prata, cobre ou qualquer outro metal cunhado.

De acordo com suas características, herdadas da região em circulação, a moeda recebe diferentes nomes: Real (Moeda do Brasil, representada por R$ ou BRL), Dólar (Moeda dos Estados Unidos, representada por US$ ou USD), Euro (Moeda da Europa, representado por € ou EUR) etc. O Cifrão ($), do latim cifra que significa zero (Ø), é o símbolo criado pelos árabes para cunhar as moedas (que por serem discos metálicos possuem forma de zero). O "S" representa os caminhos tortuosos e fluídos do comércio (águas do Estreito de Gibraltar - riqueza) e as duas barras representam as duas Colunas de Hércules (Monte Calpe e Monte Hacho - poder e força ou "plus ultra" que significa "mais além").

Edifício do Congresso Nacional do Brasil em Brasília (Projeto do Arq. Oscar Niemeyer)

Bancos e Criação de Moeda

Este objeto ou Moeda, ao longo da história era o dinheiro vivo, era o valor monetário em si mesmo contido de acordo com a nobreza ou raridade do metal feito. As primeiras moedas eram feitas de ouro  - são as Moedas Reais ou Verdadeiras - que passaram a ser guardadas em depósitos seguros chamados Bancos. Como são de difícil porte e fáceis de serem roubadas os bancos entregavam um documento (papel que certificava o depósito) que comprovava a propriedade do ouro de modo que o proprietário poderia negociar com esse Título ou Papel, de fácil porte e difícil de roubar. Este documento é que o se chama Moeda-Papel e representa o ouro guardado no banco.

Fotografia: Mauro Cateb - Centro Cultural Banco do Brasil, SP (Flickr, CreativeCommons)

Assim, trata-se de uma moeda lastreada em ouro ou metal precioso, como a prata (mais abundante) e o cobre. A Moeda-Papel tem valor material, logo limitado à mineração ou ao estoque dos metais ou mercadoria. Isso traz estabilidade econômica sem os efeitos da inflação, isto é, não há aumento generalizado dos preços permitindo que as trocas sejam fáceis de mensurar assegurando o mesmo poder de compra da Moeda-Papel. Em vez de entregar o ouro, os comerciantes entregavam esse Título de Propriedade para o vendedor, que podia sacar o ouro do banco entregando este documento.

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Mas com o passar do tempo, os bancos começaram a emprestar dinheiro às pessoas emitindo Títulos sem lastro ou sem valor material. Estes documentos sem lastro recebem o nome de Papel-Moeda ou Moeda-Fiduciária, isto é, feito à base de confiança - que é a atual moeda impressa em cédulas. Não existe um bem material sendo trocado, apenas uma promessa de pagamento que rende Juro (ver Regime de Juros Simples) ao banco. Os banqueiros eram capazes de emprestar a propriedade de terceiros pois poderiam utilizar o depósito de todos os outros, todo o estoque do banco, para que o tomador do empréstimo pudesse sacar o ouro sem ter depositado.

Quando a pessoa pegava emprestado o ouro de outros, deveria devolvê-lo em determinado tempo e em uma quantidade maior. Assim é como o banqueiro ganhava dinheiro ou conseguia aumentar suas posses materiais sem produzi-los.  Hoje, não existe mais nenhum tipo de lastro material e o valor contido na moeda é a da produção ou rendimento do trabalho. Dois trabalhadores podem ganhar diferentes quantias de acordo com o valor do tempo individual de cada um, ou seja, de acordo com sua experiência, habilidade e conhecimento. Em outras palavras, capacidades raras ou extraordinárias valem mais do que as ordinárias. Este é o valor subjetivo do dinheiro.

As mercadorias em si mesmas são moedas, de modo que, nos primórdios as trocas eram feitas entre produtos alimentícios, como por exemplo, uma cabra por 50 Kg de arroz. O sal era uma das mercadorias mais valiosas e um dos alimentos mais necessários na sociedade. O organismo humano necessita de sal para sobreviver e por isso, as pessoas trabalham para conseguir sal, de onde surgiu o termo salário. Guerras entre nações aconteceram em busca de sal. O sal, por assim dizer é a moeda dos trabalhadores ou operários, enquanto que o metal a moeda dos exploradores ou proprietários. Assim, o rendimento do trabalho é o sal (tempero) da sociedade enquanto que o rendimento do capital o açúcar (doce).

• Seja Bem-Vindo ao Mundo dos Investimentos

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Seja Bem-Vindo ao Mundo dos Investimentos

Para que você possa se tornar um Investidor, mais especificamente um Acionista, é necessário conhecer algumas estruturas básicas do Mundo dos Negócios. Sabendo como o business world opera você poderá agir nesse Mercado de Valores que é o verdadeiro reino das finanças por onde o dinheiro, a moeda real, existe e trafega. Primeiro de tudo, trata-se de uma nova forma de enxergar como você é remunerado, transformando seu modelo de dinheiro - de funcionário a dono do dinheiro.

Entenda primeiro que os trabalhadores, que trocam tempo por dinheiro, recebem salário enquanto que os acionistas, que fazem o dinheiro trabalhar para eles, recebem dividendos; o primeiro é a remuneração pelo trabalho, o segundo a remuneração pelo conhecimento. Não em vão se diz que o seu conhecimento é seu maior patrimônio ou propriedade (intelectual). É o patrimônio que representa a nossa riqueza que pode se comportar como um ativo ou um passivo.

Empresa, Bolsa de Valores, Ação!

A empresa é o centro de tudo ou a central, é a fonte dos rendimentos. A diferença na participação na empresa é que como trabalhador você será remunerado como um empregado, do outro lado, como um investidor você será remunerado como um acionista ou sócio limitado (ao valor da ação adquirida). Neste caso, estamos falando da Empresa de Sociedade Anônima, denominada S.A.*, com o Capital Aberto, ou seja, suas Ações (propriedades) e Debêntures (dívidas) são negociados via Bolsa de Valores (Mercado Financeiro, administrado pela BM&FBOVESPA), onde você pode negociar (comprar e vender) suas Aplicações Financeiras.

O que é uma Ação? É uma parcela do Capital (recursos de produção ou propriedade) de uma empresa representada por um Papel. Ao comprar esse Papel (documento que representa uma parcela do capital), denominado Ação, você está adquirindo parte da Empresa, tornando-se assim um dono parcial ou sócio proprietário com responsabilidade limitada pelo valor da Ação adquirida. Deste modo, você está comprando, no final das contas, o Direito de receber parte dos lucros da empresa, chamada Dividendos. A grosso modo, é assim que Jorge Paulo Lemann adquiriu algumas das maiores cervejarias do mundo, formando a AB InBev.

• Dividend Yield: conheça como ganhar mais no mercado de ações (InfoMoney)

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O capital jamais é seguro: é sempre arriscado e empresarial, ao menos no início; ao mesmo tempo, invariavelmente tende a se transformar em renda quando se acumula sem limites - é sua vocação, seu destino lógico. – Thomas Piketty em O Capital no Século XXI (COMPRE AQUI) - Rio de Janeiro: Intrínseca, 2014. p. 117.

O salário é uma Renda Ativa, pois você atua presencialmente para obter o retorno. Já o dividendo é uma Renda Passiva, pois é o dinheiro que trabalha para você, que apenas o administra tomando decisões de compra e venda. Por isso, é tão importante que você aprenda a comprar bons Ativos, capazes de lhe fornecer um fluxo de caixa mensal que lhe traga Independência Financeira (link afiliado). Essa é a verdadeira Riqueza, uma fonte de prosperidade que permite trocar tempo de trabalho por lazer. Assim, ser rico não é ter grandes propriedades, mas Ativos rentáveis que geram um Fluxo de Caixa que pague todas as suas despesas ou custo de vida.

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• Descoberta a Fórmula da Riqueza

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* Existem basicamente dois tipos de empresa: 1. Empresa de Sociedade Limitada ou LTDA (o capital é representado por Cotas e os sócios são denominados Cotistas) e 2. Empresa de Sociedade Anônima ou SA. Dentro das SAs você encontra dois tipos: SA de Capital Aberto e SA de Capital Fechado. Uma SA de Capital Fechado não negocia suas ações na Bolsa de Valores, de modo que os acionistas são responsáveis pela captação de recursos. Enquanto que na SA de Capital Aberto o Mercado Financeiro capta recursos da população que participa do Mercado Financeiro, que você pode fazer parte com o devido conhecimento.

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Os 2 Fundamentos da Riqueza

Apesar da disposição das pessoas em trabalharem arduamente e do desejo de terem bastante dinheiro seja notória ainda temos um cenário de baixa renda, de dívidas, de juros, de contas a pagar. Por esse motivo a Educação Financeira apresenta ser tão necessária, quando precisamos aprender a viver com qualidade de vida que é a verdadeira riqueza. Não há dúvidas de que para se viver bem, que significa conquistar a independência financeira com qualidade de vida, é necessário se enriquecer. Quando digo enriquecer não estou me referindo a ganhar muito dinheiro, mas uma quantidade necessária para pagar as contas (necessidades básicas) e ter sobras para poupar e para lazer.

Infelizmente, muitas pessoas ainda pensam, têm o conceito, de que ser rico é andar de carro importado, morar em uma mansão, ter um apartamento na praia e viajar de helicóptero e jatinho particular. Ser rico é ter uma fonte de renda que lhe traga não somente dinheiro para pagar as contas mas também tempo livre para lazer. Assim, também não podemos confundir sucesso financeiro com status, com um título, com fama ou reconhecimento da mídia. É importante que na construção da riqueza saibamos o valor de cada coisa, o que é e o que parece.

O processo de enriquecimento requer grande responsabilidade e preparo. Antes de se enriquecer é necessário cuidarmos primeiro da saúde pessoal e financeira; se auto-conhecer e controlar gastos. Um amigo meu, que conheci em um treinamento de Vendas Diretas, chamado César Pimenta escreveu em seu livro: "Ter inteligência financeira é saber exatamente quanto se ganha e quanto se gasta por dia, por mês e por ano, gastar sempre menos do que ganha e utilizar o excedente na construção de uma coluna de ativos, mantendo sempre uma reserva para emergências." (O Vendedor Milionário)

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"Ao assumir compromissos, plantamos as sementes da esperança nas outras pessoas, gerando uma visão. Se não conseguirmos arcar com eles, adiamos a sua esperança. Além de perderem energia e motivação, perdem a confiança em nós."  – SCOTT, Steven - Salomão, o Homem Mais Rico que Já Existiu: a sabedoria da bíblia para uma vida plena e bem sucedida

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Enquanto você não tiver 1. saúde pessoal e 2. saúde financeira você não será capaz de arcar com as responsabilidades da construção de riqueza, já que não deixa de ser um excedente ou abundância, um transbordamento de dinheiro que gera prosperidade. Enquanto o dinheiro for o suficiente apenas para pagar contas: aluguel, água, luz, comida e transporte estaremos existindo, sobrevivendo. Então, ajustar a vida é um primeiro passo para então assumir compromisso com as pessoas, já que a construção de riqueza envolve o trabalho de outras pessoas que irão depositar sua confiança em nós, podendo ser parceiros, sócios e clientes. Depois disso vamos falar sobre metas, como colocar os ensinamentos deste blog em prática.

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"Dedicar-se objetivamente à realização de algumas metas traz significado e substância à sua vida." Bruce Lee

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As 2 Maiores Dívidas

De acordo com Robert Kiyosaki em seu livro Independência Financeira (link afiliado) suas duas maiores dívidas são:

1. Impostos;
2. Juros sobre as dívidas.

São estas dívidas que fazem as pessoas se sentirem inseguras e buscarem por segurança no emprego. No entanto, ganhos cada vez maiores levam a aquisições cada vez maiores, mais parcelas, mais juros (compras parceladas com juros, empréstimos), bem como maior contribuição com impostos. Neste sentido, Gustavo Cerbasi recomenda viver abaixo da suas possibilidades financeiras, poupando para investimentos futuros. Você pode, por exemplo, optar por aluguel em vez de comprar uma casa, bem como não se importar com carros novos recorrendo aos usados na hora da compra.

• Economia é a Regra da Casa, Viva Bem!

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